Unit Trust atau Unit Amanah adalah salah satu jenis pelaburan yang terdapat di Malaysia. Biasanya Unit Trust ini dilaburkan untuk satu jangka masa yang sederhana hingga panjang. Pelabur dinasihatkan untuk melabur sekurang2nya dalam tempoh 3-5 tahun, akan tetapi lebih lama masa dilaburkan adalah lebih baik.
Unit Trust adalah skim pelaburan kolektif yang mengumpul simpanan sebilangan besar pelabur. Wang yang dikumpul dilaburkan oleh pengurus dana (Fund Manager) dalam pelbagai jenis saham, bon, atau sekuriti lain dalam perkadaran yang pelbagai bergantung kepada objektif dana.
Secara mudahnya, kita ramai-ramai masukkan duit kita kat satu dana yang diuruskan oleh suatu syarikat pengurusan dana yang dipanggil “Syarikat Pengurusan Unit Amanah” atau ringkasnya UTMC (Unit Trust Management Company). UTMC ini pula akan laburkan duit kita dalam pelbagai portfolio yang diluluskan seperti sekuriti, bond ataupun aset2 lain dalam syarikat2 yang tersenarai di Bursa Malaysia atau pasaran ekuiti di luar negara. UTMC ini mestilah yang diluluskan oleh Suruhanjaya Sekuriti (Securities Commission – SC) dan terikat dengan beberapa akta perundangan. Selain daripada SC, beberapa pihak2 lain juga terlibat dalam mengawal-selia industri skim unit trust ini demi menjaga kepentingan pelabur2, antaranya ialah Pemegang Amanah (Trustees), Juruaudit (Auditors), FMUTM dan Kementerian Kewangan. Yang penting kat sini, syarikat2 tu “diluluskan”.
Dalam skim unit trust, pelabur2 tak membeli sekuriti/stocks secara direct dalam portfolio. Pemilikan dana (portfolio) akan dibahagikan kepada unit dan pelabur2 dikenali sebagai ‘pemegang unit’ (unit-holders).Pelabur2 bukannya pemegang saham dlm sesuatu syarikat yang dilaburkan, sebaliknya merupakan benefisiari di bawah amanah yang diwujudkan oleh UTMC. Mengikut perlembagaan atau ‘surat ikatan’ (the deed) skim unit trust, mesti terdapat pemegang amanah (trustee) untuk menjaga kepentingan pelabur. Trustee adalah pemilik sah ke atas semua aset dalam skim unit trust bagi pihak pemegang unit.
Pendapatan yang diperoleh melalui pelaburan ini adalah peningkatan modal (capital gain) yang dihasilkan oleh skim itu, selepas ditolak kos urus niaga dan perbelanjaan mengurus dan mentadbir dana itu dibayar kepada pemegang unit dalam kadar bilangan unit yang dimiliki oleh mereka. Ada juga yang memberikan pulangan dalam bentuk agihan (cash distribution) atau pun biasanya orang kate dividen.
Skim unit trust memberi peluang pelaburan untuk pelabur2 kecil mengakses dengan mudah pelbagai jenis pelaburan yang pada kebiasaannya sukar diakses. Bayangkan kalau kita nak invest secara langsung atau membeli stock dalam sesuatu syarikat ‘blue-chip’ yang besar seperti TNB, Telekom, Maxis etc…berapa puluh ribu ringgit kita kena ada untuk membeli satu lot stock… itu belum kira kos broker saham dan lain2 lagi. Tapi dengan skim unit trust, kita berpeluang melabur dalam stock2 ni, bukan setakat satu syarikat malah dalam pelbagai syarikat. Inilah yg dipanggil kepelbagaian atau “diversification’ yang mana dapat mengurangkan risiko kalau melabur dalam satu portfolio sahaja.
Kebanyakan dana unit amanah di Malaysia adalah dana terbuka (dana menjual unit sebanyak anda dan pelabur-pelabur lain inginkan dan membeli seperti yang banyak unit yang anda mahu menjual). Ini menjadikan dana unit amanah pelaburan yang sangat cair (liquid) - walaupun harga di mana anda menjual boleh kurang daripada harga pembelian anda jika nilai dana telah menurun.
Anda boleh membuat pelaburan permulaan serendah RM1,000 dan membeli unit tambahan apabila anda mempunyai lebih banyak wang atau melabur jumlah yang ditetapkan pada jadual bulanan tetap melalui akaun bank. Oleh itu, unit amanah adalah pelaburan yang paling sesuai untuk seseorang yang mempunyai tahap kewangan yang biasa-biasa kerana ia menawarkan peluang untuk melabur dalam pelbagai portfolio, diuruskan secara profesional.
Unit Trust or Unit Trust is one of the types of investments in Malaysia. Usually this Trust Unit for a period of time invested in the medium to long term. Investors are advised to invest at least within 3-5 years, but much longer time is better invested.
Unit Trust is a collective investment scheme which collects a large number of investor savings. Money collected is invested by the fund manager (Fund Manager) in a wide variety of stocks, bonds or other securities in various proportions depending on the objective of the fund.
Put simply, we join in by putting some amount of money in a fund managed by a fund management company called "Unit Trust Management Company" (UTMC). UTMC in turn will invest our money in a diversified portfolio of securities as securities, bonds or other assets or companies listed on Bursa Malaysia or overseas equity markets. UTMC must be approved by the Securities Commission (Securities Commission - SC) and is bound by some legal act. Apart from the SC, a few other parties also involved in regulating the unit trust industry is in the best interest of the investors, among them the Trustees (Trustees), auditors (Auditors), FMUTM and the Ministry of Finance. The important thing here, the companies are "approved".
In a unit trust scheme, investors are not purchase securities / stocks via direct in the portfolio. Ownership of funds (portfolio) will be divided into units and the investors known as the unit-holders. Investors are not shareholders invested in a company, but are the beneficiary under a trust build by UTMC. According to the constitution or the deed of the unit trust, there must be a trustee to protect the interests of investors. Trustee is the legal owner of all assets in the unit trust scheme on behalf of unit holders.
The value or price per unit in the unit trust scheme known as the "Net Asset Value or NAV" per share. One unit in the unit trust scheme is the rate of total accumulated investments. So, when the value of investment in unit trust portfolio will increase or decrease, then the NAV will also increase or decrease. In a number of government-sponsored schemes (eg ASB) which the portfolio not subject to changes in value, the NAV is set at RM1.00. Unlike in stocks, where prices may vary at each business, the NAV of a unit trust fund is calculated at each closing day-commerce transactions. So the NAV of a fund will be informed in newspapers or in any UTMC major or web page on the next day-commerce transactions.
Income earned through these investments is capital appreciation generated by the scheme, net of transaction costs and expenses of managing and administering the funds paid to unitholders in the rate of the number of units owned by them. There is also a return in the form of distribution (cash distribution) or even usually the person says dividends.
Unit trust investment gives opportunities for the small investors to easily access in various types of investments which is usually difficult to access. Imagine if we want to invest directly or buy stock in a 'blue chips' companies such as TNB, Telekom, Maxis etc ... how many thousands of dollars we need to have to buy the stocks lot ... that is not including the cost of stock brokers and other costs. But in the unit trust scheme, we have the opportunity to invest in these types of stock, not just a company but in different companies. This is addressed diversity or 'diversification' which can reduce the risk instead of investing in a portfolio only
p/s: Thanks to en maliki for his information about Unit Trust in his blog.
Unit Trust adalah skim pelaburan kolektif yang mengumpul simpanan sebilangan besar pelabur. Wang yang dikumpul dilaburkan oleh pengurus dana (Fund Manager) dalam pelbagai jenis saham, bon, atau sekuriti lain dalam perkadaran yang pelbagai bergantung kepada objektif dana.
Secara mudahnya, kita ramai-ramai masukkan duit kita kat satu dana yang diuruskan oleh suatu syarikat pengurusan dana yang dipanggil “Syarikat Pengurusan Unit Amanah” atau ringkasnya UTMC (Unit Trust Management Company). UTMC ini pula akan laburkan duit kita dalam pelbagai portfolio yang diluluskan seperti sekuriti, bond ataupun aset2 lain dalam syarikat2 yang tersenarai di Bursa Malaysia atau pasaran ekuiti di luar negara. UTMC ini mestilah yang diluluskan oleh Suruhanjaya Sekuriti (Securities Commission – SC) dan terikat dengan beberapa akta perundangan. Selain daripada SC, beberapa pihak2 lain juga terlibat dalam mengawal-selia industri skim unit trust ini demi menjaga kepentingan pelabur2, antaranya ialah Pemegang Amanah (Trustees), Juruaudit (Auditors), FMUTM dan Kementerian Kewangan. Yang penting kat sini, syarikat2 tu “diluluskan”.
Dalam skim unit trust, pelabur2 tak membeli sekuriti/stocks secara direct dalam portfolio. Pemilikan dana (portfolio) akan dibahagikan kepada unit dan pelabur2 dikenali sebagai ‘pemegang unit’ (unit-holders).Pelabur2 bukannya pemegang saham dlm sesuatu syarikat yang dilaburkan, sebaliknya merupakan benefisiari di bawah amanah yang diwujudkan oleh UTMC. Mengikut perlembagaan atau ‘surat ikatan’ (the deed) skim unit trust, mesti terdapat pemegang amanah (trustee) untuk menjaga kepentingan pelabur. Trustee adalah pemilik sah ke atas semua aset dalam skim unit trust bagi pihak pemegang unit.
Nilai atau harga satu unit dalam skim unit trust dikenali sebagai “Nilai Aset Bersih” atau “Net Asset Value – NAV” per share. Satu unit dalam skim unit trust merupakan ‘bahagian’ berkadar daripada jumlah perlaburan yang terkumpul. Jadi, apabila nilai pelaburan dalam portfolio skim unit trust meningkat atau menurun, maka NAV juga akan turut meningkat atau menurun. Dalam beberapa skim yang ditaja oleh kerajaan (contohnya ASB) dimana portfolio tak tertakluk kepada perubahan nilai, NAV ditetapkan pada RM1.00. Tak seperti dalam stocks, dimana harga boleh berubah-ubah pada setiap kali urus-niaga, NAV bagi sesuatu unit trust fund hanya dikira pada setiap penutup hari urus-niaga. Jadi NAV sesuatu fund akan disebut-harga/disiarkan di suratkhabar2 utama atau halaman web UTMC berkenaan pada keesokan hari urus-niaga.
Pendapatan yang diperoleh melalui pelaburan ini adalah peningkatan modal (capital gain) yang dihasilkan oleh skim itu, selepas ditolak kos urus niaga dan perbelanjaan mengurus dan mentadbir dana itu dibayar kepada pemegang unit dalam kadar bilangan unit yang dimiliki oleh mereka. Ada juga yang memberikan pulangan dalam bentuk agihan (cash distribution) atau pun biasanya orang kate dividen.
Skim unit trust memberi peluang pelaburan untuk pelabur2 kecil mengakses dengan mudah pelbagai jenis pelaburan yang pada kebiasaannya sukar diakses. Bayangkan kalau kita nak invest secara langsung atau membeli stock dalam sesuatu syarikat ‘blue-chip’ yang besar seperti TNB, Telekom, Maxis etc…berapa puluh ribu ringgit kita kena ada untuk membeli satu lot stock… itu belum kira kos broker saham dan lain2 lagi. Tapi dengan skim unit trust, kita berpeluang melabur dalam stock2 ni, bukan setakat satu syarikat malah dalam pelbagai syarikat. Inilah yg dipanggil kepelbagaian atau “diversification’ yang mana dapat mengurangkan risiko kalau melabur dalam satu portfolio sahaja.
Kebanyakan dana unit amanah di Malaysia adalah dana terbuka (dana menjual unit sebanyak anda dan pelabur-pelabur lain inginkan dan membeli seperti yang banyak unit yang anda mahu menjual). Ini menjadikan dana unit amanah pelaburan yang sangat cair (liquid) - walaupun harga di mana anda menjual boleh kurang daripada harga pembelian anda jika nilai dana telah menurun.
Anda boleh membuat pelaburan permulaan serendah RM1,000 dan membeli unit tambahan apabila anda mempunyai lebih banyak wang atau melabur jumlah yang ditetapkan pada jadual bulanan tetap melalui akaun bank. Oleh itu, unit amanah adalah pelaburan yang paling sesuai untuk seseorang yang mempunyai tahap kewangan yang biasa-biasa kerana ia menawarkan peluang untuk melabur dalam pelbagai portfolio, diuruskan secara profesional.
Unit Trust or Unit Trust is one of the types of investments in Malaysia. Usually this Trust Unit for a period of time invested in the medium to long term. Investors are advised to invest at least within 3-5 years, but much longer time is better invested.
Unit Trust is a collective investment scheme which collects a large number of investor savings. Money collected is invested by the fund manager (Fund Manager) in a wide variety of stocks, bonds or other securities in various proportions depending on the objective of the fund.
Put simply, we join in by putting some amount of money in a fund managed by a fund management company called "Unit Trust Management Company" (UTMC). UTMC in turn will invest our money in a diversified portfolio of securities as securities, bonds or other assets or companies listed on Bursa Malaysia or overseas equity markets. UTMC must be approved by the Securities Commission (Securities Commission - SC) and is bound by some legal act. Apart from the SC, a few other parties also involved in regulating the unit trust industry is in the best interest of the investors, among them the Trustees (Trustees), auditors (Auditors), FMUTM and the Ministry of Finance. The important thing here, the companies are "approved".
In a unit trust scheme, investors are not purchase securities / stocks via direct in the portfolio. Ownership of funds (portfolio) will be divided into units and the investors known as the unit-holders. Investors are not shareholders invested in a company, but are the beneficiary under a trust build by UTMC. According to the constitution or the deed of the unit trust, there must be a trustee to protect the interests of investors. Trustee is the legal owner of all assets in the unit trust scheme on behalf of unit holders.
The value or price per unit in the unit trust scheme known as the "Net Asset Value or NAV" per share. One unit in the unit trust scheme is the rate of total accumulated investments. So, when the value of investment in unit trust portfolio will increase or decrease, then the NAV will also increase or decrease. In a number of government-sponsored schemes (eg ASB) which the portfolio not subject to changes in value, the NAV is set at RM1.00. Unlike in stocks, where prices may vary at each business, the NAV of a unit trust fund is calculated at each closing day-commerce transactions. So the NAV of a fund will be informed in newspapers or in any UTMC major or web page on the next day-commerce transactions.
Income earned through these investments is capital appreciation generated by the scheme, net of transaction costs and expenses of managing and administering the funds paid to unitholders in the rate of the number of units owned by them. There is also a return in the form of distribution (cash distribution) or even usually the person says dividends.
Unit trust investment gives opportunities for the small investors to easily access in various types of investments which is usually difficult to access. Imagine if we want to invest directly or buy stock in a 'blue chips' companies such as TNB, Telekom, Maxis etc ... how many thousands of dollars we need to have to buy the stocks lot ... that is not including the cost of stock brokers and other costs. But in the unit trust scheme, we have the opportunity to invest in these types of stock, not just a company but in different companies. This is addressed diversity or 'diversification' which can reduce the risk instead of investing in a portfolio only
Most unit trust funds in Malaysia are open-ended fund (the fund unit of sell you and other investors want and buy as many units as you want to sell). This makes the unit trust funds are highly liquid investments (liquid) - although the price at which you sell for less than your purchase price if the funds have declined.
You can make the initial investment as low as RM1,000 to purchase and an additional units when you have more money or investing a fixed amount on a monthly schedule through bank accounts. Therefore, unit investment trust is best suited for someone who has a financial level that ordinary because it offers the opportunity to invest in a diversified portfolio, professional management.
p/s: Thanks to en maliki for his information about Unit Trust in his blog.
No comments:
Post a Comment